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Priorizado por relevancia a
- Cuadrícula de liquidez a 12 meses con entradas y salidas.
- Matriz: cuándo encaja mejor la póliza de crédito frente al préstamo amortizable.
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Introducción
El capital circulante es el pegamento que mantiene la empresa en marcha entre el gasto y el cobro. Cuando crece la facturación, la necesidad de capital puede subir más deprisa que el beneficio — y entonces un préstamo para empresas se convierte en una herramienta útil. Aquí tienes una estructura de plan a 12 meses, una comparación con la póliza de crédito y una “ola de cashflow” visual para hablar el mismo idioma que el banco. Complementa con póliza de crédito vs. préstamo para empresas.
Visión a 12 meses (plantilla)
| Mes | Cobro previsto | Gastos fijos | Gastos variables | Neto |
|---|---|---|---|---|
| Ene | … | … | … | … |
| Feb | … | … | … | … |
| … | … | … | … | … |
Rellena con tus cifras: la tabla es una herramienta interna de control.
Ilustración: ola de cashflow (esquemática)
Curva estacional ilustrativa — no son datos reales.
Póliza de crédito vs. préstamo amortizable para empresas
| Necesidad | Solución habitual |
|---|---|
| Hueco corto de liquidez (30–60 días) | Póliza de crédito |
| Inversión planificada con cuota fija | Préstamo para empresas |
| Escalado de stock | A menudo una combinación |
Cómo documentar la necesidad ante el banco
- Presupuesto a 12 meses con escenario base, al alza y a la baja.
- Cuadro de clientes y proveedores que muestre el patrón de cobros y pagos.
- Pipeline o cartera de pedidos si la facturación es por proyectos.
Consejo: El banco valora la documentación que demuestra que ya has pensado “qué pasa si las ventas caen un 20 %”.
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Preguntas frecuentes
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María González Pérez
Asesora de economía personal
María se especializa en presupuestos y gestión de deudas. Licenciada por la Universidad Complutense de Madrid y con experiencia en CaixaBank, escribe guías para ganar margen en la economía familiar.
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